Cara Menabung Rp 100 Juta dalam Setahun, Simak Tipnya

Desember 25, 2024

Cara menabung Rp 100 juta dalam setahun sebenarnya cukup sederhana asalkan sudah ada kemauan, sumber pendapatan, dan aplikasi investasi yang tepat. Simak artikel ini untuk mendapatkan kiat-kiatnya.

5 Tips untuk Cara Menabung 100 Juta dengan Lancar

1. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu

Catatlah semua pemasukan dan pengeluaran kamu selama satu bulan. Kemudian, pilihlah pengeluaran mana yang tergolong “kebutuhan primer”, “kebutuhan sekunder”, “kebutuhan tersier”, dan “impulsive buying“.

Kamu mungkin perlu mengalokasikan dana khusus untuk kebutuhan primer, tetapi bisa mengurangi alokasi untuk kebutuhan sekunder dan tersier. Umpamanya memasak makanan sendiri alih-alih makan di restoran setiap hari, atau membuat dan membawa kopi ke kantor daripada membeli minuman kekinian.

Impulsive buying merupakan pengeluaran yang tidak perlu dan tidak terencana, sehingga harus dieliminasi. Contohnya, belanja e-commerce demi mengejar diskon tanggal kembar.

2. Hindari pinjaman berbunga tinggi

Catatlah semua kewajiban keuangan kamu, kemudian bagi menjadi dua golongan. Golongan pertama terdiri atas utang jangka pendek, seperti pinjol dan paylater. Golongan kedua terdiri atas utang jangka panjang, seperti KPR.

Utang jangka pendek sebaiknya segera diselesaikan terlebih dahulu sebelum mulai menabung. Setelah itu, jangan pernah mengambil utang seperti itu lagi.

Utang jangka panjang perlu diperhitungkan pembayaran cicilannya sebagai pengeluaran primer setiap bulan. Jangan sampai terlambat membayar cicilan atas alasan apa pun. Apabila ada dana yang tersisa setelah pembayaran cicilan bulanan, kamu dapat menabungnya.

3. Setorkan tabungan lebih awal

Setelah menghitung pengeluaran bulanan yang berstatus “penting”, kamu dapat menentukan jumlah tabungan tiap bulan. Rumusnya sederhana, yaitu (pendapatan – pengeluaran penting = tabungan).

Segerakan menabung sejumlah tersebut setelah memperoleh gaji bulanan. Jangan menunggu hingga sampai akhir bulan, karena kita biasanya tergoda untuk “impulsive buying” ketika memiliki dana tunai di kantong.

4. Carilah pendapatan tambahan

Bagaimana jika kamu mengalami “besar pasak daripada tiang”? Solusinya cuma satu, cari pendapatan tambahan.

Beberapa alternatif pendapatan tambahan tanpa modal antara lain kerja lembur berbayar, afiliasi e-commerce, jasa les privat, dan desain grafis. Selain itu, kamu juga bisa mengumpulkan barang-barang yang tidak terpakai di rumah untuk dijual kembali atau didaur ulang.

5. Simpanlah uang dalam instrumen investasi yang aman

Saat ini, menabung di bank atau celengan ayam sudah tidak lagi menguntungkan. Tabungan di bank akan digerogoti biaya admin dan inflasi. Tabungan di celengan juga terancam oleh rayap dan inflasi.

Bagaimana cara menabung Rp 100 juta dalam setahun tanpa risiko inflasi? Setorkanlah dana ke dalam instrumen investasi seperti surat utang negara, reksa dana, dan saham. Semuanya berpotensi memberikan imbal hasil yang lebih banyak daripada inflasi tahunan.

Cara Menabung dengan Reksa Dana sampai Rp 100 Juta Setahun

Cara menabung dengan reksa dana merupakan pilihan aman untuk semua orang, mulai dari Baby Boomer sampai Gen Z. Kamu tidak perlu pusing menganalisis ataupun membaca berita-berita keuangan, melainkan cukup memercayakan dana kepada Manajer Investasi tepercaya.

Berikut ini tiga langkah menabung dengan reksa dana sampai Rp 100 juta setahun:

Unduh aplikasi investasi tepercaya seperti Ajaib yang sudah memiliki izin Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Carilah produk reksa dana pasar uang atau reksa dana pendapatan tetap yang memiliki riwayat return satu tahun sebesar minimal 5% pada aplikasi tersebut.
Setorkan dana ke aplikasi untuk membeli unit penyertaan reksa dana secara rutin. Untuk menabung 100 juta dalam setahun, direkomendasikan menabung setidaknya Rp 8 juta per bulan.

Cara Menabung Rp 100 Juta dengan Saham

Kamu bisa merealisasikan target menabung Rp 100 juta dengan saham secara lebih cepat daripada reksa dana. Namun, risikonya juga lebih besar. Harga saham naik-turun hampir setiap hari, sehingga kamu harus senantiasa siap menghadapi risiko rugi.

Untuk menanggulangi risiko, calon investor sebaiknya mempelajari seluk-beluk investasi saham terlebih dahulu. Selain itu, investor wajib memeriksa laporan keuangan emiten sebelum menabung dalam saham mana pun.

Berikut ini uraian cara menabung Rp 100 juta dengan saham:

Unduh aplikasi investasi tepercaya seperti Ajaib yang sudah memiliki izin Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Pilihlah 2-4 saham yang membagikan dividen secara rutin pada aplikasi tersebut. Periksa juga “Key Statistics” untuk memastikan kinerja emiten benar-benar positif.
Setorkan dana ke aplikasi sebesar minimal Rp8,5 juta per bulan agar dapat menabung 100 juta dalam setahun. Sebagian dana akan digunakan untuk membeli beberapa saham pilihan, sedangkan sebagian lagi harus disisihkan sebagai cadangan untuk menghadapi situasi tak terduga.

Rekomendasi Aplikasi untuk Menabung Rp 100 Juta

Kamu harus berhati-hati dalam memilih aplikasi investasi agar berhasil menabung Rp 100 juta dalam setahun. Pastikan aplikasi investasi sudah mengantongi izin OJK, seperti Ajaib.

Unduhlah aplikasi Ajaib melalui Play Store atau App Store, kemudian ikuti panduan registrasi dan verifikasi yang tertera. Prosesnya 100% online, dapat dilakukan kapan pun dan di mana pun melalui ponsel kamu. Apabila mengalami kendala, jangan ragu untuk menghubungi layanan konsumen Ajaib.

Aplikasi Ajaib memiliki fitur istimewa “Kantong Ajaib” untuk mempermudah proses menabung tanpa perlu analisis lagi. Kamu hanya perlu membuat kantong sesuai tujuan tabunganmu, kemudian sistem akan menanamkan dana secara otomatis ke instrumen investasi yang tepat.

Google Play

App Store

menabung